В пункте 1 статьи 213.3 говорится, что подать на банкротство физического лица имеют право:

• сами должники, причем граждане с долгом от 500 тысяч рублей обязаны это сделать не позднее 30 дней с момента, когда поняли свою несостоятельность, иначе им грозит административный штраф от 1 до 3 тысяч рублей;
• конкурсные кредиторы, финансовые учреждения, другие организации или индивидуальные предприниматели;
• уполномоченные органы, которыми признаются структуры федерального, регионального или местного масштаба, наделяемые правом представлять в судах государственные интересы, представлять субъекта Российской Федерации или муниципальное образование.

В статье 213.3 закона № 127-ФЗ указаны обстоятельства, при которых гражданин должен объявить себя банкротом:

• общий долг перед всеми кредиторами составляет не менее 500 тысяч рублей;
• имеются объективные причины ухудшения финансового положения должника, например, серьезная болезнь, требующая длительного и дорогостоящего лечения.

Многих интересует вопрос: могут ли банки подать на банкротство? Могут. Если заявление подается конкурсным кредитором или уполномоченным органом, то учитывается только сумма долга по конкретному лицу, интересы которого они представляют. Величина просрочки такая же. Конкурсные кредиторы и уполномоченные органы могут инициировать процедуру банкротства только в том случае, когда есть действующее решение суда, которое подтверждает требование кредиторов по долговым обязательствам. В документе указываются причины, по которым должник признается банкротом. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие обязанности должника и его несостоятельность.

По своему желанию, должник может подать заявление о банкротстве и при иных обстоятельствах:

• сумма неоплаченных обязательств менее 500 тысяч рублей, но человек уверен, что не сможет вовремя гасить текущие платежи по кредиту;
• срок обязательных платежей уже истек;
• уже прошло более 1 месяца, с того момента, когда должна была быть оплачена сумма в 10% от всех долговых обязательств;
• стоимость имущества, которым владеет должник, не покрывает всех долгов;
• судебные приставы прислали уведомление, что исполнительное производство завершено ввиду невозможности взыскания с гражданина требуемой суммы долга.

В данной ситуации должнику надо будет доказывать суду, что его требования справедливы. Для этого необходимо собрать документы, подтверждающие вышеуказанные обстоятельства. Суд может признать, что предоставленных фактов недостаточно, и отказать в принятии заявления. В таком случае надо узнать причину отказа и дополнить пакет документов.

Если судебные приставы прислали уведомление, что исполнительное производство завершено ввиду невозможности взыскания с гражданина требуемой суммы долга, то при задолженности до 500 тысяч рублей можно инициировать внесудебное банкротство через МФЦ.

Согласно Закону № 127-ФЗ, признание физлица банкротом влечет списание долгов:

• по кредитным договорам с банками;
• по займам, взятым в микрофинансовых организациях;
• по заемным средствам, полученным от других граждан, индивидуальных предпринимателей и организаций;
• по налогам и сборам в государственные фонды.

Не разрешается списывать долги:

• по алиментным обязательствам;
• возникшие после причинения вреда здоровью и жизни (возмещение ущерба);
• появившиеся в результате совершенного преступления;
• образовавшиеся после привлечения гражданина по субсидиарной ответственности, если должник своими действиями довел компанию до банкротства;
• возмещающие вред, причиненный имуществу других людей;
• штрафы, полученные в результате административного или уголовно наказуемого правонарушения.

В статье 213.2 закона № 127-ФЗ указана схема проведения процесса банкротства граждан:

1 этап. После того, как суд принял заявление о признании финансовой несостоятельности, он будет рассматривать обоснованность требований в течение 15 дней. В сложных ситуациях, требующих дополнительной проверки информации, срок может составлять до 3 месяцев.

2 этап. Если должник подавал заявление не сам или не выбрал финансового управляющего, суд предлагает свою кандидатуру из участников, зарегистрированных в специальной саморегулируемой организации. Требования к таким лицам предъявляются в статье 45 закона № 127-ФЗ.

3 этап. Проводится процедура по реструктуризации задолженности. Она дает возможность должнику погасить обязательства самостоятельно, ежемесячно выплачивая кредиторам фиксированные суммы. По требованиям, указанным в статье 213.3 закона № 127-ФЗ, реструктуризация разрешена в отношении лица:

• имеющего постоянный стабильный доход;
• не привлекавшегося к административной или уголовной ответственности за преступления в экономической сфере;
• не являющегося ответчиком по делам о банкротстве в течение ближайших 5 лет;
• не имеющего финансовых обязательств, по которым в течение ближайших 8 лет уже составлялся график погашения.
• Общий период реструктуризации не может превышать 3-х лет. В статье 213.21 закона №127-ФЗ сказано, что в течение этого срока в план могут вноситься изменения, если их предложили кредиторы. Когда изменения предложил должник, их понадобится утвердить в арбитраже, после чего копии измененного плана направляются всем кредиторам. По истечении указанного в документе срока финансовый управляющий подает в суд отчет, в котором прописывает исполнение условий реструктуризации.
• Если должник соответствует всем этим требованиям, финансовый управляющий составляет план, согласно которому будут возвращаться долги. В документе должны указываться размеры задолженности перед каждым из кредиторов, сроки и условия возврата средств. Этот план подписывают все участники разбирательства, и он передается на утверждение в арбитраж.
• Если график возврата долгов нарушен, кредиторы обращаются в арбитраж, и приходит очередь последнего этапа процесса банкротства.
• 4 этап. Суд объявляет должника несостоятельным, его имущество выставляется на продажу, вырученные деньги идут в счет закрытия долгов. К распродаже не принимается имущество, необходимое должнику для ведения домашнего хозяйства и нормальной жизни. Также реализации не подлежит единственное жилье, в котором проживает должник.
• Не позднее, чем через месяц после описи и оценки имущества должника финансовым управляющим в арбитраж представляется положение о проведении процесса продажи имущества с указанием сроков, условий, порядка и стартовой цены вещей, техники и недвижимости. Это положение утверждается судом, его форма и содержание должно соответствовать статьям 110-112, 139 закона № 127-ФЗ. По факту утверждения документа выпускается определение, которое участники процедуры банкротства могут обжаловать. Если имущество находится вне РФ, оформляется другое определение, которое исполняется согласно законодательству страны, на территории которой такое имущество расположено, или применяются условия международных договоров между этим государством и Россией.

В соответствии со статьей 213.30 закона № 127-ФЗ, права должника при банкротстве физлиц включают несколько моментов:

• Нельзя оформлять кредиты и займы, предварительно не уведомив финансовую организацию о своем статусе банкрота.
• В течение 5 лет должник не может снова подать на прохождение процедуры банкротства.
• В течение 3 лет должник не имеет право занимать должность топ-менеджера в организациях. В течение 5 лет ему запрещено занимать управляющие должности в страховых компаниях и инвестиционных фондах, в течение 10 лет — в банках и иных кредитных организациях.

В настоящее время в России проходит апробация системы скоринга. Каждому клиенту будет присвоен индивидуальный номер, банки будут оценивать возможность выдачи кредитов заемщику с учетом балльной оценки. Причем, информация будет не только по гражданину, но и по его родственникам. Близким банкрота могут отказать в выдаче кредита.

Из положительных моментов надо отметить:

• решится вопрос с долгами, не надо будет терпеть упреки кредиторов и общаться с назойливыми коллекторами;
• долги больше не будут увеличиваться, остановится накопление процентов, не будут начисляться штрафы и пени;
• должник не лишится больше того, чем владеет на момент банкротства.

Все долги по кредитам, налогам и платежам в государственные структуры спишутся, даже те, которые не погашены полностью. Но в случае уплаты долгов по алиментам и возмещении причинения вреда чужому здоровью и жизни это правило не действует.

Безусловно, есть недостатки:

• будет испорчена репутация должника;
• ухудшится кредитная история и взять снова в долг будет уже сложно;
• до окончания процедуры не разрешается выезжать за рубеж. Однако по уважительной причине, например, на похороны близкого родственника поехать разрешат;
• процедура стоит дорого.

Но все эти минусы перекрываются со свободой от долговых обязательств и возможностью спокойной жизни.

чем грозят просрочки по кредитам и что делать, если они начались.

1. Коллекторы

Первое, что происходит после начала просрочек — звонки коллекторов. Большинство банков и МФО используют их для того, чтобы ускорить процесс ваших выплат. Кредитные организации и коллекторы работают в одной связке, поэтому не бойтесь, что это какая-то дополнительная угроза для вас, это лишь инструмент банков.

Что будут делать коллекторы?

Звонить и писать,

напоминать о вашем долге, причем как правило в грубой форме. По квартирам коллекторы уже давно не ходят, а если вдруг кто-то из них осмелился прийти к вам — сразу же вызывайте полицию.

Что делать?

Игнорировать.

Задача коллектора такова: установить с вами контакт, наговорить гадостей, вывести вас из равновесия и привести к тому, чтобы вы взяли новый кредит/продали имущество/продали драгоценности. Соответственно, если вы не пойдете с ними на контакт — они не смогут осуществить и дальнейшие планы, а значит не добьются главной цели.

*Если коллекторы будут звонить родственникам, то советовать им также игнорировать эти звонки — просто класть трубку и не идти на контакт.

Закрыть профили в социальных сетях.

Это стоит сделать, чтобы избежать контакта с коллекторами в социальных сетях, а также защитить личную информацию, которую они могут получить на ваших страницах и использовать против вас.

2. Мировой суд

Следующее, что сделают банки — подадут на вас в мировой суд. Особенность мировых судов в том, что они могут выносить решение без участия ответчика, то есть в данном случае вас.

Что сделает мировой суд?

Вынесет судебный приказ и передаст дело приставам, которые заблокируют вашу зарплатную карту и будут списывать с нее деньги.

Что делать?

Подавать заявление об отмене судебного приказа, после чего ваши карты будут разблокированы и дело уйдет от судебных приставов.

3. Районный суд

После того, как вы выиграете мировой суд, банк подаст в районный суд. Это уже более серьезная инстанция, которая будет проводить заседания и вызывать на них вас.

Что сделает районный суд?

Вынесет решение о взыскании с вас долга и передаст дело судебным приставам, которые получат возможность блокировать ваши карты, списывать с них деньги, арестовывать и описывать имущество. Обжаловать данное решение будет крайне сложно.

Что делать?

Искать возможность выплатить долг.

Начать процедуру банкротства. На данный момент это единственный законный способ раз и навсегда списать все долги! За подробностями обращайтесь к нам, консультация бесплатная!

По статистике, лишь в 2-3% дел суды отказывают физ.лицам в списании долгов. Основание для отказа указано в ст. 213.30 ФЗ№ 127 — гражданин действовал незаконно, отказался предоставить информацию или обманывал кредиторов, приставов или суд.

Суд не спишет долги в банкротстве физ.лица, если доказана недобросовестность при получении кредитов или намеренное уклонение от выплаты долга.

Приведем в пример дело А45-12714/2017. Рассматривалось дело о банкротстве, где женщину признали банкротом, но не списали ей задолженности. Долг был перед одним человеком — наследником приятеля, у которого она 10 лет назад заняла крупную сумму. Сумму она использовала, чтобы погасить кредит за квартиру. Когда наследник потребовал долг, квартиру она подарила своей дочери и подала на банкротство. Других проблем с платежеспособностью у должницы не было.

Суд отказался освобождать гражданку от обязательств — она действовала недобросовестно, и единственной целью банкротства было списать долг перед физическим лицом. При этом вместо того чтобы продать квартиру, она подарила ее безвозмездно.

В этой ситуации единственным пострадавшим кредитором был другой гражданин. Если бы на его месте были банк или МФО, суды не стали бы защищать кредитора. Банки обязаны оценивать риски и действовать разумно.

А вот физ лицо, обычный потребитель банковских услуг быть разумным не обязан. Считать риски — дело банков, гражданам достаточно быть добросовестными и не обманывать банки при получении займов.

Такова позиция Верховного суда, на которую теперь ссылаются юристы, защищая граждан при крупных просрочках по кредитам. В Определении № 305-ЭС18-26429 ВС пояснил, что нужно различать недобросовестность и неразумность. Судебное решение было вынесено в рамках дела, где нижестоящие суды отказались списывать долги, посчитав банкрота недобросовестным.

Дело заключалось в следующем:

• Гражданин Киреев набрал кредитов в банках — всего 3,5 млн рублей долга и 572 тыс. неустойки. Ежемесячные взносы составили 120 тыс. рублей, а зарплата — всего 74 тыс. рублей. Должник подал на банкротство.
• В реестре числились требования на сумму больше 4 млн. рублей. Кредиторы предложили мировое соглашение — реструктуризация кредитов сроком на 10 лет с ежемесячным взносом 45 тыс. рублей. Должник от мирового отказался.
• Финуправляющий подал ходатайство о завершении реализации имущества. Но в АС приняли решение не избавлять должника от обязательств. В дальнейшем аналогичную позицию заняли Апелляционная и Кассационная инстанции. Суды сочли поведение должника недобросовестным: ежемесячный платеж был больше зарплаты. Также суды негативно расценили отказ должника от заключения мирового соглашения.

Верховный суд объяснил, что если человек необъективно оценивает свой финансовый потенциал, это не является недобросовестностью.

Действия должника ВС назвал неразумными, но их не следует путать с недобросовестными. Должник при оформлении каждого кредита давал банкам честные данные о финансовом положении. Платить по кредитам он перестал по причине снижения дохода. Отказ должника от мирового соглашения ВС расценил как право стороны в споре. Поскольку обмана, мошенничества и или сокрытия доходов нет, Верховный суд объявил гражданина банкротом и освободил от долгов.

Преднамеренное и фиктивное банкротство физического лица

Суд откажет в банкротстве гражданину, или пересмотрит результаты, если выяснится, что должник намеренно обманывал суд и финуправляющего, скрывая информацию о своей платежеспособности, или искусственно создал «дружественную» задолженность. Иными словами, речь идет о преднамеренном или фиктивном банкротстве физических лиц.

В судебной практике о фиктивность или преднамеренность банкротства физлица устанавливается менее, чем в 5% дел. Большинство людей набрали кредитов и честно разорились, а учитывая последствия пандемии, причины финансового упадка в 2021 не вызывают сомнений.

Пример. Дело № А63-11399/2016, где женщину признали несостоятельной, но не освободили от долгов. Финуправляющий выявил признаки преднамеренного банкротства: имея непогашенные займы в разных банках, дама обналичила деньги со вкладов (почти 5 млн рублей), закрыла счета и после этого перестала платить по кредитам.

Образовался долг 1,1 млн руб, который женщина намеревалась списать через Арбитражный суд. Не вышло. По заявлению прокуратуры должник привлечена к административной ответственности и оштрафована на 1000 рублей. Это административное дело стало основанием для отказа в списании долгов.

Такой намеренный и наивный обман, как снятие денег, будет обнаружен — не придумывайте схем, банковские выписки и сведения об имуществе, недвижимости, акциях, инвестициях и транспортных средствах обязательно проверяет финуправляющий.

В банкротных процессах кредиторы имеют право подавать ходатайства, в том числе — о признании действий недобросовестными и отказе в списании долгов. Это не значит, что все пропало. Отстаивать свои законные интересы можно и нужно, и огромное значение и юридическая поддержка.

В качестве примера можно привести дело А40-67554/2017, где кредитор просил, чтобы долг остался на физ.лице. Нашим юристам удалось добиться законного списания задолженностей. Человека официально освободили от 8 МЛН рублей задолженности, признали добропорядочным гражданином.

Роскошная или слишком большая квартира банкрота

В 2021 года изменилось важное правило банкротства физ.лиц — императив о сохранении единственного жилья. Конституционный суд РФ вынес Постановление № 15-П. Согласно этому документу, суды теперь могут не учитывать имущественный иммунитет в отношении единственного жилья, если установлена недобросовестность должника.

В КФ рассматривался спор в рамках банкротства физ лица. Кредитор — тоже физ лицо, включился в реестр с требованием в 3,9 млн. рублей.

История тянулась с 90-х годов, гражданка заняла у мужчины деньги, но вернуть отказалась. Были суд и исполнительное производство. Пока приставы пытались взыскать задолженность, должник нашла, куда вложить деньги: дама купила квартиру — 110 квадратных метров в центре города Обнинска.

В деле о банкротстве кредитор требовал продать это жилье. Но суды отказывали — квартира единственная, и по закону ее нельзя продавать, хоть площадь и большая, и куплена недвижимость уже при наличии долгов. Разозленный кредитор дошел до Конституционного суда, требуя изменить законы.

Суд согласился, что несправедливо оставлять банкрота жить в элитной квартире, приобретенной за деньги кредиторов. Конституционный суд напомнил о своих ранних рекомендациях по разработке критериев «роскошного жилья».

Эти критерии сейчас разрабатываются. Минэкономразвития предложило довольно гуманный вариант продажи жилья при банкротстве физлиц.

• Запретить продажу единственного жилья по долгам перед банками и МФО. Банки обязаны оценивать риски до выдачи кредитов, а не лишать людей крыши над головой. Фактически предложено продавать единственные квартиры и дома, если кредитором выступает физлицо.
• Продавать жилье, купленное в течение 3 лет до банкротства физ.лица.
• Определить федеральные нормативы по площади жилья на человека: наивысший норматив жилья, умноженный на 3.

Например, норма для одного 20 кв. м. * 3 — это 60 кв. м. Квартира площадью 120 кв. метров для двоих еще не считается чрезмерной, за такое жилье можно не опасаться. Но если в квартире 150 кв. м. проживает 2 человека, и квартира куплена недавно, то ее могут и продать.

• Взамен кредиторы покупают квартиру по тем же минимальным нормативам обеспеченности жильем в том же поселении.

Допускается продажа единственного жилья в рамках исполнительных производств. Но судебные приставы будут обязаны получать согласие должника. Если тот не соглашается, тогда кредитор может обращаться за банкротством

Роскошное и элитное жилье будут продавать, только если человек вел себя недобросовестно, пытался уйти от обязательств. Судебная практика 2021 года четко отражает этот тезис — жилье забирают, если оно приобретено уже неплатежеспособным гражданином.

Судебная практика по ипотеке — что происходит с квартирой

Должники больше всего переживают за ипотеку — известно, что залоговое имущество подлежит изъятию и дальнейшей продаже в пользу кредиторов.

Причем 80% от проданной квартиры получает банк-залогодержатель. Если в реестре кредиторов не числится залогодержатель, то квартира с ипотекой остается за должником. Интересно, что такие случаи бывали.

Судебная практика по банкротству физических лиц показывает прецеденты. В деле № А41-25058/2016 у должника возникла просрочка по кредитам, и он решился на банкротство. Согласно положениям закона, кредиторы в течение 2 месяцев должны включиться в реестр требований кредиторов. Но Сбербанк, выдавший ипотеку, этого не сделал, попросту опоздав со сроками. Конечно, суд признал банкротство должника, и при этом оставил ипотечное жилье за объявленным банкротом.

Выводы судов по этому прецеденту нашли практическое применение. Если платежи по ипотеке вносятся аккуратно, граждане:

• договариваются с банком, чтобы он не участвовал в банкротстве, и продолжают платить после списания потребительских кредитов;
• рефинансируют ипотеку, исключив должника из созаемщиков, и оставив заемщиком только одного платежеспособного супруга;
• вносят остаток ипотеки до подачи на банкротство. Но платить должно другое лицо — супруга из своих личных денег или, например, родители, дети должника. Ипотека снимается, банк не участвует в процедуре, и человек сохраняет квартиру.

Такие действия нужно проводить по согласованию с юристом, который будет вести ваше дело. Иначе споров не миновать, а жалобы — это всегда риски.

Если нет ипотеки, и человек не уличен в злоупотреблении правом, единственное жилье остается за должником. В качестве примера можно привести дело № А81-4514/2015, где финансовый управляющий пытался изъять квартиру.

Основанием для возражений послужило то, что должник проживал с матерью, которая была зарегистрирована по другому адресу. Однако суд не согласился, указав, что жилье родителей предоставлено по договору социального найма, а значит, не может им принадлежать. Квартира осталась в собственности, долги списали.

Законодательство о банкротстве и практику защиты жилья, в том числе обремененного ипотекой, мы рассмотрели в этой статье.

Обзор судебной практики показывает, что суд защищает должника при банкротстве физлица. Должник не останется без жилья после признания банкротства, если нет ипотеки. Но и в этом случае возможно договориться с банком-залогодержателем и сохранить ипотечную квартиру в собственности семьи банкрота.

Открытость и честность должника вкупе с грамотно подготовленными документами избавляют суд от лишних вопросов, и долги списываются. Помните, банкротство — это стратегический марафон, который лучше совершать с профессиональной юридической поддержкой.

Криптовалюта при банкротстве

Впервые о криптовалюте все заговорили в 2017 году, когда биткоин внезапно подорожал. Учитывая ценность нового актива, законодатели начали думать о правовых основах для криптовалютного оборота в стране.

В банкротстве цифровую валюту отнесли к имущественным активам, прямо указав на это в ст. 2 ФЗ №127. Должник обязан сообщать о наличии токенов, криптовалюты и иных цифровых активов. Эти поправки стали важными для судебной практики. Раньше неоднократно развивались споры по этому поводу.

В деле № А40-124668/2017 у должника был кошелек с криптовалютой в системе blockchain.info. Должник не отрицала наличие цифровых активов — 0,2 биткоина. Финансовый управляющий потребовал доступа к криптокошельку, но должник заявила, что виртуальные валюты нельзя считать имуществом.

Апелляционный суд поддержал финансового управляющего, обязал должника предоставить доступ к криптокошельку. Тем не менее, дело завершили без расчетов с кредиторами. Продать криптовалюту не смогли. Должник ничего не скрывала, ее долги списали полностью.

Несмотря на анонимность криптовалюты, за последние годы рынок изменился. Криптовалютные биржи, на которых проводятся торговые операции, требуют верификации личности. Когда человек выводит средства после продажи криптовалюты на карту, его операции видят банки.

При банкротстве в обязанности управляющего входит проверка счетов должника. Но проверять счета могут и кредиторы, и если у человека долг больше 3 миллионов рублей, банки будут внимательнее.

Как могут найти криптовалютные операции:

• управляющий проверяет выписку, смотрит крупные операции по выводу и зачислению денег, отслеживает источники;
• затем подается запрос на криптовалютную биржу. Учитывая, что аккаунты проходят верификацию, установить личность будет несложно;
• также управляющий выясняет стоимость активов на аккаунте должника и ходатайствует об их включении в конкурсную массу.

Могут возникнут сложности со входом в аккаунт владельца кошелька, тогда управляющий вправе потребовать присутствия должника при операции. Но все эти проблемы возникнут только в случае, если финуправляющего назначили по предложению кредитора. По своей инициативе управляющие в такие технологии не лезут.

Ужесточение субсидиарной ответственности

Субсидиарная ответственность не зря беспокоит современных руководителей и бухгалтеров — ее рамки расширяются, заявления о субсидиарке в 2021 подаются практически на автомате.

Если долги компании повесят на директора или учредителя, то избавиться от них будет невозможно. Их нельзя списать в банкротстве физ. лица — только выплатить или выкупить.

Ужесточение ответственности началось в 2017 году. Суды стали распространять ответственность на руководителей, сотрудников и даже родственников, если те замешаны в выводе активов.

Рассмотрим интересные тенденции в судебной практике по субсидиарке.

• Дело № А56-69618/2019. ВС защитил кредиторов при банкротстве юридических лиц, разъяснив, что взыскатели вправе привлечь контролирующих должника лиц к ответственности, если банкротство компании не состоялось в связи с отсутствием финансирования. Долги организации перейдут на руководителя или других контролирующих лиц без затрат на банкротство компании.
• В деле № А40-131425/16 к субсидиарной ответственности родителей-руководителей привлекли несовершеннолетних детей. Незадолго до банкротства родители подарили им имущества на сумму 93,1 млн. рублей.

Однако важен умысел. В деле № А41-34824/2016 ВС не согласился взыскивать долги с сотрудников, которые получили премии и повышение зарплаты в преддверии банкротства работодателя. Управляющий хотел привлечь к субсидиарной ответственности юриста, сославшись на зарплатный рост специалиста. Но ВС защитил бывших работников — они не должны отвечать за проблемы работодателя.

Судебная практика по регионам

По регионам судебная практика отличается: где-то процедура проходит формально, где-то суд требует доскональных проверок, а в отдельных регионах запрашивает документы и оценивает ситуацию самостоятельно.

Например, в Москве к банкротам-гражданам возникает меньше вопросов, чем в региональных Арбитражах. В более богатых регионах у должников с долгами до 5 млн. рублей нет проблем. В Москве физ.лицу без вопросов списывают 2-3 млн. рублей. Но аналогичные кредиты у должника при банкротстве в Саратовской или Самарской областях обернутся обжалованиями и обвинениями в недобросоветности.

Причина кроется в финансовом благополучии региона: чем богаче субъект, тем проще освободиться от долговых обязательств. Для Москвы, Петербурга и нефтедобывающих регионов задолженность в 5-10 млн. рублей воспринимается как обыденность. Арбитражные суды рассматривают экономические споры между юрлицами, а бизнес там оперирует совсем другими суммами. Долги физлиц — просто мелочи. Взял предприниматель деньги на раскрутку бизнеса, но не пошло. Что делать? Все проверить и списать, с кем не бывает.

Но если с такими долгами будет банкротиться ИП в Ивановской или Кировской области, то у суда будут вопросы — куда делись 5 миллионов рублей. И если кредиторы будут настойчивее, начнутся споры и судебные баталии. Блок цитата

Некоторые из регионов и вовсе занимают более прокредиторскую позицию: в частности, Белгородская, Брянская область.

Яркий пример — дело с попыткой продажи квартиры должника в г. Ижевск, подробнее о нем мы рассказали здесь. События развивались следующим образом:

• Банкротился гражданин по собственной инициативе с долгом 3,26 млн. рублей.
• Кредиторы горой стояли за то, что единственное жилье нужно продать, поскольку 40 кв. м. для одного — недопустимая роскошь. На собрании кредиторов было принято решение: подарить должнику студию площадью 19,8, кв. м.в другом районе г. Ижевск. Тогда можно продать 2-комнатную квартиру, в которой проживал должник. Выручка с продажи — более 800 тыс. рублей — пошла бы в конкурсную массу.
• Должник обжаловал решение собрания кредиторов. АС первой инстанции согласился, что собрание кредиторов не имело права принимать решение о выселении гражданина из квартиры. Однако вышестоящие апелляционный и кассационный суды заняли прокредиторскую позицию, посчитав возможным продать квартиру банкрота, если ему предоставлено другое жилье.
• Должник обратился в ВС и защитил свою позицию. Верховный суд разъяснил, что у кредиторов нет полномочий на подобные решения. Банкротство — не повод отнимать единственное жилье, даже если оно несколько больше нормативов соц.обеспечения.

Формирование региональной судебной практики зависит от подхода судов к рассмотрению дел о банкротстве. Ниже мы представляем тенденции, которые отмечают практикующие юристы.

Банкротство физических лиц — это законный способ списать все долги и кредиты, избавиться от бесконечных выплат и звонков коллекторов. Однако многие сомневаются и не могут решиться на процедуру - вокруг неё ходит множество слухов. Давайте разберём сегодня основные, чтобы вы могли решить, подходит ли вам списание долгов.

1. У меня все отберут.

В счёт уплаты долгов на этапе реализации имущества и правда могут его забрать. Вот только далеко не всё. Например, единственное жильё реализовать никто не имеет права.

А кроме того, мы зависим от исхода вашего дела, ведь в противном случае пострадает наша репутация. Перед тем как браться за дело, наши юристы внимательно всё изучают и проводят финансово-правовой анализ. Поэтому если мы взялись за ваше дело — будьте уверены, вы получите 100% результат без потерь какого-либо имущества!

2. А если это коснётся моих родных и друзей? Родственникам потом кредиты не дадут?!

Процедура никак не влияет на ваших родных и уж тем более друзей. На них это никак не отобразится. Если вы сами не захотите им рассказать, они даже не узнают об этом. А вот кредиты могут, ведь долги передаются по наследству.

3. Коллекторы начнут действовать через родственников и коллег.

Да, если вы продолжите копить долги, они могут начать звонить вашим родным. Но, заключая договор с нашим агентства, вы получаете полную защиту. Коллекторы смогут участвовать только в арбитражном процессе.

4. У меня нет денег, банкротство — это дорого.

Вы можете получить беспроцентную рассрочку, а кроме того, мы всегда идём навстречу нашим клиентам. И если у вас есть желание списать долги, значит мы с вами сработаемся!

5. Меня не выпустят из страны.

Напротив, не выпустить из страны могут, если у вас есть долги. После окончания процедуры, вы имеете право ехать, куда вам захочется, и никто не сможет вас остановить на границе!

6. Не возьмут на работу или уволят.

Коллекторы часто звонят на работу, что вряд ли радует начальство. Списание долгов покажет вашему руководителю, что вы взялись за решение проблемы. А после окончания процедуры, устраиваясь на работу, вы имеете право вообще об этом не сообщать. Поэтому это никак не повлияет на ваше трудоустройство.

7. Не дадут больше кредиты.

Большие суммы, возможно, вам не дадут в течение 5 лет. Но после прохождения процедуры, ваша кредитная история «аннулируется», а значит банки выдают небольшие кредиты охотнее. А через 5 лет, обращаясь в банк, вы также имеете право больше не сообщать о списании.

Вот кратко об основных мифах и ужастиках банкротства. Как видите, всё совсем не страшно. Напротив, банкротство — не приговор, а ваша возможность начать жить заново, без долгов и коллекторов.

Сегодня мы рассмотрим три фатальных ошибки любого должника, которые категорически нельзя совершать. Итак, рассмотрим ситуацию, когда Вы взяли кредит и вдруг почувствовали, что кредитная нагрузка высока, и Вы с трудом с нею справляетесь или не справляетесь совсем. Возникает логичное желание перекредитоваться, уменьшить платежи или вообще как-то изменить условия кредитов. Сегодня мы расскажем, чего делать категорически НЕЛЬЗЯ.

1. Нельзя обращаться к кредитным брокерам.

Все кредитные брокеры — мошенники. Они могут делиться на две категории: те, которые берут с Вас деньги до выполнения своих обязанностей и просто ничего не делают, и те, которые все-таки подают заявки в разные банки на удачу. По итогу повезло — они получают свой процент, не повезло — ну, бывает. В любом случае пострадаете только Вы, а они ничем не рискуют. Запомните – отправить заявки в банк Вы можете самостоятельно и сделаете это более профессионально.

2. Нельзя обращаться в конторы типа «Быстрые деньги»!

Это путь в пропасть! Никому еще не удавалось успешно расплатиться по микрозаймам, потому что деньги дают под огромные проценты, появляются коллекторы, которые звонками и угрозами доводят до исступления и прочие крайне негативные последствия.

3. Нельзя обращаться к людям, которые дают вам деньги под залог недвижимости или другого имущества!

Их расчет понятен — Вы не сможете выплатить долг, и они отберут у Вас квартиру или другое имущество. Часто они создают кабальные условия сделки, которые практически наверняка не дадут Вам выплатить долг. Дефакто, конечно, морально правы будете вы, но суд выступит на их стороне, и предмет залога вы потеряете. И да, при условии залога Вы потеряете даже единственное жилье.

Корень всех бед, связанных с брокерами, микрофинансовыми организациями (МФО) и залоговыми займами, в том, что все эти люди пользуются тяжелым финансовым состоянием человека и его желанием перекредитоваться.

Большинство людей считает, что кредит отдавать обязательно. Если Вы хотите отдать кредит – займите у родственников, идите в банк и просите программу рефинансирования, занимайтесь всеми процессами самостоятельно. Если ничего из вышеперечисленного не принесло положительных результатов, то выходом будет проведение процедуры банкротства, которая вот уже три года помогает людям избавиться от кредитных долгов!